Vous avez été radié par votre précédent assureur et vous êtes à la recherche d’une nouvelle couverture pour votre véhicule ? Pas de panique, il existe des solutions adaptées pour trouver l’assurance auto qui vous convient le mieux. Nous allons vous donner quelques conseils pour vous aider à faire le bon choix.
Comprendre les raisons de votre radiation
Avant de chercher un nouvel assureur, il est essentiel de comprendre les raisons pour lesquelles votre contrat a été résilié. En effet, cela peut avoir une incidence sur le type d’offres auxquelles vous pouvez prétendre et sur le prix que vous devrez payer. Les principales raisons de radiation sont :
- Non-paiement des cotisations : si vous n’avez pas réglé vos factures dans les délais, votre assureur peut décider de mettre fin à votre contrat. Dans ce cas, il sera plus difficile de trouver un nouvel assureur prêt à vous proposer une offre attractive.
- Nombre d’accidents trop élevé : si vous avez eu plusieurs sinistres responsables dans un laps de temps relativement court, votre assureur peut considérer que vous présentez un risque trop important et choisir de résilier votre contrat.
- Fausse déclaration : si vous avez fait une fausse déclaration lors de la souscription de votre contrat (par exemple, en ne mentionnant pas des antécédents de conduite problématiques), votre assureur peut décider de vous radier.
- Retrait du permis : en cas de retrait de permis, votre assureur peut également choisir de résilier votre contrat.
Comparer les offres d’assurance auto pour radiés
Une fois que vous avez identifié la raison de votre radiation, vous pouvez commencer à chercher un nouvel assureur. Prenez le temps de comparer les différentes offres disponibles sur le marché pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation et à votre budget. Voici quelques critères à prendre en compte :
Le type de garanties proposées
Selon la raison de votre radiation et votre profil, certains assureurs peuvent vous proposer des garanties plus ou moins étendues. Par exemple, si vous avez été radié pour non-paiement des cotisations, il est possible que vous ne puissiez souscrire qu’à des formules au tiers, moins couvrantes mais aussi moins chères.
Prenez donc le temps de bien étudier les garanties incluses dans chaque offre et de déterminer celles qui sont indispensables pour vous (responsabilité civile, protection juridique, garantie contre le vol et l’incendie, etc.).
Les franchises
Les franchises sont les montants que vous devez payer de votre poche en cas de sinistre. Elles varient d’un contrat à l’autre et peuvent avoir une influence importante sur le prix de votre assurance auto. En général, plus la franchise est élevée, moins le coût de la prime annuelle est important.
Toutefois, il est important de trouver un équilibre entre le montant des franchises et le niveau de garanties offertes. Une franchise trop élevée peut en effet vous coûter cher en cas d’accident.
Le prix
Évidemment, le prix de l’assurance auto est un critère essentiel dans votre choix. Il est important de comparer les tarifs proposés par les différents assureurs en prenant en compte les garanties incluses et les franchises appliquées.
N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour obtenir rapidement des devis personnalisés et trouver l’offre la plus intéressante pour votre profil. Attention cependant à ne pas privilégier uniquement le prix au détriment des garanties et des services proposés.
Les solutions spécifiques pour les conducteurs radiés
Si vous avez du mal à trouver une assurance auto après une radiation, sachez qu’il existe des solutions spécifiques pour les conducteurs présentant un risque aggravé :
- Les assurances spécialisées : certaines compagnies d’assurance se sont spécialisées dans la couverture des conducteurs radiés ou présentant un risque aggravé. Elles peuvent proposer des offres adaptées à votre situation, bien que souvent plus chères que les assurances classiques.
- Le Bureau Central de Tarification (BCT) : si aucun assureur n’accepte de vous assurer, vous pouvez saisir le BCT. Cette institution a pour mission de fixer un tarif et des garanties pour les conducteurs ne trouvant pas d’assurance sur le marché. Le BCT peut ainsi vous permettre d’obtenir une assurance auto minimale, couvrant au moins la responsabilité civile.